Рисунок 34. Фрагмент банковской отчетности, взятой с сайта
http:imb.ru
211
Покопавшись в Интернете, можно найти наиболее подходящий
вашим желаниям банк. Тут есть, правда одно замечание – хорошие
банки стараются иметь хороших клиентов: с «белой» солидной
зарплатой, с заметным нажитым капиталом и т.д.
Нельзя сказать, что запредельно большие эффективные ставки
приносят столь же большие барыши банкам<кредиторам. Из<за
больших рисков, связанных с неразборчивостью в выборе клиентов,
реальная доходность «алчных» банков в области потребительского
кредитования, отличающегося максимальными ставками и
минимальными сложностями в оформлении кредита, составляет от
10% до 30% годовых и имеет тенденцию к снижению. О причинах этой
тенденции будет рассказано в следующих главах.
Линейка кредитов личной жизни
Как и любая классификация, деление банковских кредитов для
частных лиц на типы имеет много решений. Предлагаю свой вариант
классификации кредитов с точки зрения заемщика. Классификация
эта (для нее больше подойдет название шкала) не имеет четких границ
между типами кредитов, но имеет два ярко выраженных полюса:
инвестиционный кредит и потребительский кредит. К чисто
инвестиционным кредитам можно отнести кредитование малого
бизнеса, который может, без сомнения, стать частью личной жизни. К
чисто потребительским кредитам можно отнести «отпуск в кредит» по
той простой причине, что от денег, потраченных на отпуск, как
правило, можно ожидать только нефинансовой отдачи: поправленного
здоровья, улучшенного настроения и т.д.
Основная масса кредитов занимает промежуточное положение
между указанными полюсами. Так, прирост к стоимости квартиры,
купленной по ипотеке в 2002 году, к настоящему времени значительно
превышает сумму выплаченных основного долга и процентов.
Автомобиль, купленный в кредит, будет еще стоить довольно
приличных денег даже после окончания расчетов с банком. Хотя
оценка его вряд ли превзойдет уплаченную сумму.
Кредиты для
фондового рынка
Отпуск в кредит
Инвестиционные
кредиты Потребительские
кредиты
Кредиты для бизнеса Ипотека
Автокредит
Бытовая техника
в кредит
Рисунок 35. Линейка кредитов личной жизни
212
Экспресс < кредитование
< Do you know what a duvet is?
< A comforter.
< It's a blanket. Just a blanket. Why do
guys like you and I know what a duvet is?
Is this essential to our survival in the
hunter